Paulo é gerente de uma cooperativa que sempre priorizou o bom relacionamento com seus cooperados. Sempre prezou pela empatia, pela escuta e pela resolução de problemas com humanidade. Mas, nos últimos meses, sua realidade virou de cabeça para baixo. A inadimplência aumentou, as metas financeiras apertaram e sua equipe — sobrecarregada — não dava mais conta das cobranças. O que antes era resolvido com ligações e planilhas, agora se transformava em um emaranhado de processos manuais, e-mails perdidos e muita frustração.
Paulo sabia que precisava mudar. Mas como manter o toque humano no relacionamento com o cooperado e, ao mesmo tempo, escalar o processo de cobrança com eficiência, estratégia e segurança?
O desafio que muitas cooperativas enfrentam
O cenário de Paulo é o retrato do que acontece em grande parte das cooperativas brasileiras. A inadimplência segue uma curva ascendente — como apontam dados recentes da Febraban e da Serasa — e as cooperativas enfrentam uma pressão dupla: manter a solidez financeira e atender rigorosamente às normas do BACEN, LGPD e Código de Defesa do Consumidor.
Entretanto, os métodos tradicionais não acompanham mais esse novo cenário. Cobranças feitas com base em planilhas e registros manuais geram retrabalho, baixa recuperação e riscos jurídicos reais.
A virada: quando Paulo conheceu a Nexum
Foi nesse ponto de ruptura que Paulo conheceu a solução de recuperação de crédito da Nexum — uma plataforma que entrega mais do que tecnologia, traz inteligência, automação, integração e resultados mensuráveis.
✔ Cobrança Inteligente e Automatizada
A Nexum oferece uma régua de cobrança inteligente, que adapta automaticamente a abordagem com base em critérios como:
- Valor da dívida: pequenas dívidas recebem abordagens mais rápidas e digitais, com foco na agilidade;
- Tempo de inadimplência: quanto maior o tempo de atraso, mais robusto o fluxo de cobrança;
- Histórico do cooperado: inadimplentes reincidentes ou com histórico crítico entram em campanhas específicas, com mensagens mais diretas e estratégias de maior impacto.
Essa personalização permite agir com precisão, equilibrando firmeza e empatia.
Por exemplo: um cooperado jovem, com atraso recente e boa relação histórica, pode receber uma notificação leve via WhatsApp com link de pagamento instantâneo. Já um inadimplente reincidente pode entrar em um fluxo intensivo com disparos alternados por e-mail e voz, reforçando a urgência da quitação.
As campanhas são totalmente customizáveis, com linguagem ajustada por perfil, canal, valor e fase da cobrança — tudo isso gerenciado dentro de uma interface intuitiva e automatizada.
✔ Comunicação Omnichannel Integrada
Com o módulo NxZap, a Nexum garante que a comunicação com o cooperado seja fluida, coerente e integrada.
Em vez de tentativas isoladas, a cobrança é executada dentro de um fluxo multicanal automático, que aumenta exponencialmente as chances de contato.
Funciona assim:
- Primeiro, é disparada uma mensagem via WhatsApp corporativo homologado, com proposta de negociação e link direto;
- Se o cooperado não responder em até 48 horas, o sistema ativa automaticamente um e-mail personalizado;
- Caso ainda não haja interação, um SMS com tom mais direto é enviado como último reforço.
Tudo isso sem a intervenção manual da equipe — o fluxo é pré-configurado, escalável e rastreável, mantendo a experiência do cooperado padronizada e eficiente.
✔ Alocação Estratégica dos Inadimplentes
A plataforma realiza uma distribuição automática e inteligente das carteiras de cobrança. Isso significa que cada operador recebe inadimplentes compatíveis com sua expertise, disponibilidade e metas.
A lógica de alocação considera:
- Tipo da dívida (consumo, crédito, recorrência);
- Perfil do devedor (idade, histórico, canal preferido);
- Nível de prioridade (valor em risco, tempo de atraso, reincidência).
Além disso, os gestores da cooperativa têm acesso a painéis dinâmicos com metas por operador, comparativos de desempenho, índice de recuperação, ticket médio recuperado e outras métricas em tempo real.
Esse modelo promove uma cultura de resultados e permite tomadas de decisão mais rápidas e orientadas por dados.
✔ Ciclo Completo da Recuperação
A Nexum não entrega apenas uma ferramenta de cobrança, oferece um ecossistema completo, capaz de acompanhar toda a jornada da recuperação de crédito — desde os primeiros contatos amigáveis até o ajuizamento digital de dívidas mais críticas, tudo com rastreabilidade jurídica e total conformidade regulatória.
Esse ciclo é composto por três fases principais:
- Cobrança Amigável e Automatizada
Com o uso da régua inteligente, fluxos automatizados e comunicação empática, a cooperativa tenta resolver a inadimplência sem desgaste para o relacionamento. Tudo com histórico de interações, prazos e resultados registrados automaticamente. - Cobrança Estratégica com Mediação e Negociação
Inadimplentes que não responderam aos primeiros estímulos são inseridos em campanhas mais firmes, com ofertas de negociação personalizadas, descontos progressivos e parcelamentos automáticos via plataforma de autoatendimento. - Ajuizamento Digital e Rastreável
Quando necessário, a cobrança evolui para a fase judicial com integração direta ao módulo jurídico da Nexum, que:- Controla o andamento dos processos;
- Centraliza documentos e notificações;
- Mantém registros auditáveis e acessíveis;
- Facilita a comunicação entre jurídico, cobrança e diretoria.
O grande diferencial está na fluidez entre as etapas, que acontecem de forma contínua, integrada e com visibilidade total para os gestores da cooperativa. Isso elimina gargalos, evita retrabalho e traz transparência operacional e jurídica para o processo de recuperação.
✔ Visão 360° com Integração ao NxCoop
Integrada ao NxCoop, o módulo da Nexum oferece uma visualização completa da jornada do cooperado — da concessão de crédito à resolução de pendências.
Com base nessa visão holística, a plataforma aplica clusterização inteligente, agrupando cooperados conforme padrões como:
- Frequência de inadimplência;
- Canais de comunicação preferidos;
- Respostas a estímulos anteriores;
- Grau de relacionamento com a cooperativa.
A partir desses grupos, são lançadas campanhas personalizadas e altamente assertivas, com abordagens direcionadas para cada tipo de cooperado.
Na prática, isso significa campanhas mais humanas, mais eficazes e menos intrusivas, que respeitam o perfil do cooperado e aumentam significativamente a taxa de sucesso na recuperação.
✔ Um Case de Sucesso inspirador: Nova Central
Um dos exemplos mais expressivos do impacto da solução Nexum vem da cooperativa Nova Central, que enfrentava desafios operacionais relevante com a inadimplência, uso intensivo de planilhas e pouca automação de processos.
Com a implantação da plataforma da Nexum, os resultados foram rápidos e marcantes:
- Mais de R$ 5 milhões recuperados em apenas 30 dias, com uma taxa de efetividade inédita na instituição;
- Eliminação completa das planilhas manuais, substituídas por fluxos digitais, auditáveis e integrados;
- Ganho expressivo de conformidade e produtividade, com todas as interações rastreadas e indexadas, em conformidade com a LGPD e as normas do BACEN;
- Retorno sobre o investimento (ROI) em menos de dois meses, evidenciando a eficiência da solução e seu impacto direto no caixa da cooperativa;
- Redirecionamento da equipe: operadores deixaram de perder tempo com tarefas repetitivas e passaram a atuar em estratégias de recuperação, análise de comportamento de devedores e melhoria contínua.
Mais do que um resultado operacional, o case da Nova Central representa uma mudança de cultura, onde a tecnologia deixou de ser um custo e passou a ser um ativo estratégico para sustentabilidade financeira e reputacional.
Mais do que cobrança: conformidade e segurança
A plataforma foi projetada desde o início para atender integralmente à LGPD:
- Criptografia AES-256 de ponta a ponta;
- Controle de acesso por perfil;
- Consentimento registrado e rastreável;
- Hospedagem em data centers nacionais (Oracle Cloud Tier 3).
A Nexum cobre, ainda, o ciclo completo da recuperação: da abordagem amigável até a judicialização, com rastreabilidade de ações, prazos e documentos — tudo em um único painel.
Os benefícios são claros e práticos:
- ✅ Redução de custos operacionais
- ✅ Aumento significativo na taxa de recuperação
- ✅ Mais tempo para a equipe focar em estratégia
- ✅ Fortalecimento da confiança do cooperado
- ✅ Garantia de conformidade regulatória
Como automatizar a recuperação de crédito sem perder o toque humano?
Em um webinar gratuito realizado pela Nexum, especialistas jurídicos e operacionais vão mostrar como cooperativas estão automatizando processos críticos, reduzindo retrabalho, acelerando ações judiciais e aumentando a recuperação de crédito.
O encontro acontecerá no dia 6/8, às 10h30! Clique aqui e garanta sua vaga!